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O que são LF’s


Letras Financeiras são investimentos com alta rentabilidade destinada a investidores que tenham pelo menos R$ 150 mil para deixar investido por no mínimo dois anos

06/02/2019

O que são LFs? Sem delongas, aprenda de forma simples a como investir em Letra Financeiras. Com ajuda do guia abaixo, você pode encontrar uma forma para variar os seus investimentos de longo prazo.

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Definição Chata:

– LFs –

De acordo com o Banco Central do Brasil:

A LF tem o objetivo de alongar o prazo de captação das instituições financeiras. Pode ser emitida por bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, caixas econômicas, companhias hipotecárias e sociedades de crédito imobiliário, e pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). A remuneração pode ser por taxa de juros prefixada ou por índice de preços; admite pagamento periódico de rendimentos em intervalo de, no mínimo, 180 dias.

Fonte: Banco Central do Brasil

Definição Gorila:

– LFs –

As Letras Financeiras são investimentos com alta rentabilidade destinada a investidores que tenham pelo menos R$ 150 mil para deixar investido por no mínimo dois anos. Após esse período, você recebe de volta seu rico dinheirinho acrescido de juros.

Para facilitar a conversa, a Letra Financeira (LF) é uma aplicação de alta rentabilidade no longo prazo, mas que precisa de um investimento mínimo alto (de pelo menos R$150 mil. É isso mesmo!). Além disso, você deve programar que não vai precisar usar o dinheiro antes de dois anos, já que esse é o prazo mínimo do investimento.

Quer uma dica? Ponha tudo no papel. Faça uma tabela e deixe uma reserva para os imprevistos que podem aparecer pelo caminho.

No geral, as LFs são parecidas como os CDBs por serem títulos de renda fixa emitidos pelos bancos com o objetivo de captar recursos. A prática funciona da seguinte forma: você empresta dinheiro aos bancos, e eles por sua vez, te devolvem essa quantia mais uma remuneração, que varia de acordo com o prazo do vencimento do título.

Há ainda a opção de Letra Financeira pré-fixada, onde já fica definido quanto você vai ganhar quando a operação vencer. Aí, a rentabilidade fica atrelada a um índice, por exemplo, a taxa CDI (referencial para aplicações de renda fixa) ou IPCA (que mede a famosa inflação).  

Trocando em miúdos: você empresta seu dinheiro para uma instituição (a tomadora do crédito) e quem faz o meio de campo dessa operação é um banco (emissor) e uma corretora (distribuidora). É com eles que você combina daqui a quanto tempo irá receber esse dinheiro e como esse pagamento será feito (se vai ser em prestações ou tudo à vista no vencimento).

Rentabilidades

Se o investimento é alto, você deve estar se perguntando quanto será o retorno. Pois bem, o rendimento da Letra financeira costuma ser pós-fixado e está atrelado ao CDI. Lembrando que CDI é o Certificado de Depósito Interbancário – índice de referência que fica próximo da taxa Selic.

Uma das vantagens das Letras Financeiras está no fato que só há desconto de 15% do Imposto de Renda (IR). Isso mesmo, só 15% abocanhado pelo leão e sem nenhum outro desconto!

Outra coisa boa é que o IR incide apenas sobre o rendimento, e não sobre toda a aplicação.

Animou agora?

É importante dizer que as Letras Financeiras não podem ser negociadas antes desses dois anos. É sério isso. Portanto, gaste uns minutos a mais planejando certinho que não vai precisar usar mesmo a quantia a ser investida nos próximos dois anos. Anotou?

Riscos

Uma desvantagem que apontamos é a questão de que as LFs não contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Em caso de quebra, é esse fundo que entra em ação para ajudar o banco ou a corretora e também o investidor.

Atenção!!!Veja bem o histórico e a solidez da instituição financeira que fez a emissão do título. Precaução é tudo nessa vida e você não vai querer correr risco com o dindin, não é mesmo?!

Exemplo:

Se você fizesse um investimento mínimo de R$150.000,00 no período de janeiro de 2016, ao final de janeiro de 2018 resultaria num total de R$185.139,00 já considerando o pagamento do imposto de renda.

Deixando claro que o IR incide apenas no lucro, e não no montante.

De olho na colinha do Gorila:

– LFs –

  • Título de renda fixa
  • Pode ser pré ou pós-fixado (índices caso seja pós-fixado: CDI, IPCA).
  • Não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, ou seja: dando tudo errado e o seu “devedor” indo à falência você não tem um seguro como cobertura.
  • Rentabilidade (acima da média de outras rendas fixas)

Custos

A tributação sobre os lucros auferidos com as Letras Financeiras segue tabela regressiva de alíquotas. Assim, quanto maior for o prazo menor é o imposto que você vai pagar sobre as LFs.

Período Aplicado: Alíquota de IR:
Até 6 meses (180 dias) 22,5%
De 6 meses a 1 ano (entre 181 e 360 dias) 20%
De 1 a 2 anos (de 361 até 720 dias) 17,5%
Mais de 2 anos (acima de 720 dias) 15%

Nas Letras Financeiras você já se sabe que se o prazo for superior a dois anos, não pagará mais do que 15% de Imposto de Renda.

Acesse o Gorila e faça a sua própria simulação ou acompanhe o investimento que você já possui na sua carteira.

Então, se você está buscando diversificar seus investimentos e aplicar quantias maiores, a Letra financeira lhe oferece uma rentabilidade potencialmente melhor que a de outros títulos de renda fixa.

Ainda ficou com alguma dúvida ou quer deixar um comentário? Sinta-se à vontade para nos chamar seja no Facebook, Instagram, Twitter e Linkedin!

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